공제 놓치면 세금 폭탄! 꼭 알아야 할 절세 전략 5가지

💡 공제 놓치면 세금 폭탄! 꼭 알아야 할 절세 전략 5가지

 

– 종합소득세 신고 전 반드시 알아야 할 핵심 가이드

 

5월은 개인사업자와 프리랜서에게 종합소득세 신고 시즌입니다.
“내가 내야 할 세금이 얼마인지”, “절세 방법은 없는지” 고민되신다면 이 글이 큰 도움이 될 거예요.

✅ 종합소득세란?

• 대상: 개인이 벌어들인 사업, 이자, 배당, 근로, 연금, 기타 소득
• 신고 대상자: 개인사업자, 프리랜서
• 신고 및 납부기한: 2025년 5월 1일 ~ 5월 31일
• 세율 구조: 6% ~ 45% 누진세

✅ 종합소득세 계산 방식 요약

순수익 = 매출 - 비용
과세표준 = 순수익 - 각종 소득공제
산출세액 = 과세표준 × 세율 - 누진공제
최종세액 = 산출세액 - 세액공제/감면 - 기납부세액
  

📊 2025년 기준 종합소득세율

과세표준(만원)	세율	누진공제액(만원)
1,200 이하	6%	0
4,600 이하	15%	108
8,800 이하	24%	522
1억5천 이하	35%	1,490
3억 이하	38%	1,940
5억 이하	40%	2,540
5억 초과	45%	4,040

 

💡 절세 전략 5가지

1. 공제 가능한 비용 vs 불가능한 비용

• ✅ 상품 매입비, 임차료, 인건비, 마케팅비
• ❌ 헬스장, 미용실, 주거비, 개인 학원비
• ※ 사업 관련성 없는 비용은 공제 불가!

2. 부양가족 공제 조건 확인

• 공제 금액: 1인당 150만 원
• 조건: 20세 이하 or 60세 이상, 연 소득 100만 원 이하

3. 기부금·노란우산·연금 적극 활용

• 기부금은 사업상 지출로 공제 가능
• 노란우산은 퇴직준비용으로 소득공제
• 연금저축, IRP는 납입액 일부 세액공제

4. 세액공제·감면제도 활용

• 기장세액공제, 고용증대 공제
• 중소기업 특별세액감면(최대 50%)
• 청년·비수도권 창업자 감면 가능
• ※ 자동 아님! 반드시 신청서 제출

5. 사전 시뮬레이션 필수!

• 예시: 순수익 5,000만 원 → 실효세율 약 12%
• 예상세액: 약 624만 원 → 세액공제 반영 시 변동

 

“절세는 세금 회피가 아닌, 합법적인 전략입니다.
정확한 자료 파악과 적극적인 공제·감면 신청이 가장 확실한 절세입니다.”

📌 요약

• 누진세 구조 → 순수익 높을수록 세부담 증가
• 공제 가능한 항목과 불가능한 항목 구분
• 모든 감면·공제는 신청 필요
• 연금, 기부금, 노란우산 적극 활용
• 미리 세금 시뮬레이션 → 자금 계획 수립

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